Financiële educatie is een discipline die ons in staat stelt te begrijpen hoe geld werkt, zowel op nationaal niveau als op individueel of gezinsniveau, en die de nodige instrumenten biedt om een adequaat beheer van onze persoonlijke financiën uit te voeren en een goede kwaliteit van leven te garanderen heden en toekomst.
Door een goed beheer van persoonlijke financiën begrijpen we hoe we ons geld kunnen verkrijgen, beheren en beleggen.
Met andere woorden, financiële educatie geeft ons de mogelijkheid om economische stabiliteit te bereiken. Dat wil zeggen, situaties van economische stress, zoals ongecontroleerde schulden, voorkomen en vermijden. Daarom is het belangrijk om de basisbegrippen te kennen en deze in de praktijk toe te passen.
Economie en persoonlijke financiën zijn geen complexe wetenschappen, hoewel velen van buitenaf het tegenovergestelde waarnemen. Ze zijn vrij intuïtief. Wanneer we echter een onbekend onderwerp willen bestuderen, is het essentieel om te willen 'leren leren'.
Inkomsten, uitgaven en financiële educatie
De concepten die ten grondslag liggen aan financiële basiseducatie zijn teruggebracht tot twee: uitgaven en inkomsten. Zo gezegd, het lijkt niets transcendentaals, maar dat is het wel. Het blijft vertaald: minder uitgeven dan je verdient of, wat hetzelfde is, beneden je stand leven.
Dit begrijpen is de basis van een rustig en soepel leven in de economische sfeer en dus ook in de anderen. Het tegenovergestelde is zeker gevaarlijk als we geen reële mogelijkheid zien om ons inkomen op enigerlei wijze te verhogen of als we niet de intentie hebben om ons uitgavenniveau te verlagen of zelfbeheersing te oefenen.
We hebben allemaal de typische vriend die naar nul gaat voordat het einde van de maand is bereikt. Hij leeft van dag tot dag, geeft zijn volledige salaris uit en heeft geen spaargeld. Nu koopt ze elke maand overal kleding, gaat ze lunchen en dineren zonder budgetlimieten, koopt ze het nieuwste mobiele model dat op de markt komt en maakt ze schulden die verder gaan dan haar vermogen om dure auto's te besturen en naar hotels in luxe. Je hebt een hoge levensstijl en als je financiële onvoorziene omstandigheden had, zou het mogelijk zijn dat je het niet aan zou kunnen zonder schulden te maken.
Aan de andere kant zal een sobere levensstandaard, het resultaat van een leven onder onze stand, ons bevrijden van toekomstige economische schokken en ons op twee manieren dichter bij financiële vrijheid brengen:
- De besparingen: Om te gaan met onvoorziene uitgaven (zoals boetes, reparaties, enz.) om schulden te vermijden.
- De investering: Investeer in productieve of inkomstengenererende activa die in de loop van de tijd in waarde toenemen, ons beschermen tegen inflatie en winstgevendheid genereren door periodieke inkomsten of door hun verkoop in de toekomst.
Het is altijd veel gemakkelijker geweest om vanaf het begin beneden onze stand te leven dan ver boven ons te leven, in de problemen te komen en gedwongen te worden onze levensstandaard drastisch te verlagen. Bijvoorbeeld als gevolg van bedrijfsfaillissement, baanverlies, onvoorziene uitgaven, geërfde schulden, enz.
Helaas is minder uitgeven dan is ingevoerd een niet zo wijdverbreide praktijk.
Sleutelbegrippen van financiële educatie
Dus deze twee concepten, uitgaven en inkomsten, komen voort uit evenveel belangrijke. Sparen, beleggen, schulden, inflatie en belastingen.
- Over sparen en beleggen, de volgende bewering: zonder sparen is er geen investering, zonder investering zijn er geen activa, zonder activa is er geen rijkdom. Sparen is de hoeksteen van rijkdom, zowel persoonlijk als macro-economisch (hieronder uitgelegd). Warren Buffett, een van de beste beleggers aller tijden, pleit met grote discretie voor sparen onder het volgende motto: "geef uit wat er overblijft na het sparen, en niet andersom."
- met betrekking tot schulden: Het is niet gratis, het brengt altijd kosten met zich mee en er zijn twee soorten schulden: goed en slecht. Goede schulden financiert activa, slechte schulden financiert verplichtingen. De eerste dient om onze financiële vrijheid te vergroten, de tweede maakt ons tot slaven. Een voorbeeld van dubieuze debiteuren is degene die de aankoop van een auto financiert als deze voor eigen gebruik is, beschouwd als een verplichting omdat het alleen kosten betreft (benzine, reparaties, beoordelingen, verzekeringen, enz.). Zonder dat dit invloed heeft op hoe snel het afschrijft. Ook een televisie, een mobiele telefoon, vakanties en elke willekeur die voortkomt uit het ontbreken van persoonlijke zelfbeheersing.
- Belastingen: Zoals Benjamin Franklin zei: "Er zijn maar twee dingen zeker in het leven, de dood en belastingen", dus ze mogen nooit worden genegeerd.
- Inflatie: Het is de algemene stijging van de prijzen van de goederen van een economie gedurende een bepaalde periode en veroorzaakt een pervers effect waarvan we moeten weten dat het de koopkracht van de spaarder uitholt. Produceert het verlies van de waarde van geld na verloop van tijd. Daarom is de investering verre van een optie, maar een verplichting voor hen als een toevluchtsoord tegen inflatie (en voor iedereen in het algemeen).
Belang van financiële educatie
De meest krachtige reden is dat financiële educatie de loop van iemands leven kan veranderen.
De oorsprong hiervan is gebaseerd op het begrip van de informatie, wat het nemen van eigen beslissingen vergemakkelijkt in plaats van deze aan een derde partij te delegeren, waarbij we onszelf verontschuldigen dat "we het niet weten" of "we begrijpen het niet". Onze specifieke economie is te belangrijk om iemand anders beslissingen te laten nemen die ons voor ons aangaan.
Zonder kennis zijn er geen criteria en zonder criteria zijn we kanonnenvlees om in het bedrog te vervallen van degenen die valse of onvolledige gegevens publiceren, vooral omdat we ons niet eens bewust zijn van hun vooringenomenheid.
Kennis verwekt vrije burgers met autonome en onafhankelijke beslissingen van ideologieën van welke aard dan ook, dit is de fundamentele missie in Economy-Wiki.com.
Alleen zo kunnen wij individuen vrij zijn en zo min mogelijk afhankelijk zijn van andere factoren.
Diploma in financiële educatie, door de regering van Mexico
In die zin heeft de regering van Mexico een zeer belangrijke stap gezet met dit academische initiatief, gericht op het bevorderen van financiële educatie bij haar burgers, die 6 weken gratis training krijgen met als doel kennis op te doen om de besluitvorming over financiële beslissingen te verbeteren.
Bovendien hebben ze het in een e-learningformaat uitgevoerd om elke geïnteresseerde persoon te helpen, ongeacht hun locatie, beroep of beschikbare tijd.
De verantwoordelijke instantie is CONDUSEF, wat staat voor Nationale Commissie voor de bescherming en verdediging van gebruikers van financiële diensten. Het is een gedecentraliseerd openbaar lichaam en afhankelijk van het ministerie van Financiën en Overheidskredieten (SHCP).
Het doel van Economy-Wiki.com is om financiële educatie te promoten onder het motto "de economie gemakkelijk maken" en daarom werken we er hard aan om inhoud van waarde voor onze gemeenschap te creëren en aan te bieden.
Boeken over financiële educatie
Tot slot geven we je de top 5 van de meest interessante boeken over financiële educatie:
- Rijke vader arme vader. Robert Kiyosaki.
- De rijkste man in Babylon. George Samuel Clason.
- Heb een slechtere auto dan je buurman. Luis Pita.
- De geldcode. Raimon Samso.
- De miljonair naast de deur. Thomas J. Stanley en Sarah Stanley Fallaw.