Het proces van het samenvoegen van de bancaire entiteiten heeft een nieuwe stap voorwaarts gezet met de integratie van Caixabank en Bankia. In deze nieuwe golf van fusies zullen er veranderingen komen in het bankwezen. Niet alleen in de structuur van de banken, maar ook in de relatie met klanten en in technologische aspecten.
De fusie van bancaire entiteiten is iets dat in Spanje al begon met het uiteenspatten van de vastgoedzeepbel. Het doel van dit soort operaties is om grotere, efficiëntere banken te creëren die beter bestand zijn tegen de ups en downs van de economische cyclus.
De economische gevolgen van de COVID-19-pandemie zijn verwoestend, wat ook bij banken voelbaar is. En feit is dat bankieren nauw verbonden is met de verschillende fasen van economische cycli.
We mogen de impact van dubieuze debiteuren in economische crises niet vergeten. Het wanbetalingspercentage kan dus aanzienlijk toenemen als gevolg van de economische ineenstorting als gevolg van de pandemie. Geconfronteerd met een sterke groei van oninbare leningen, bestaat de mogelijkheid dat veel banken herfinancieringen moeten doorvoeren om faillissement te voorkomen.
Een ander aspect dat ook een negatieve impact heeft gehad op de banksector, is dat centrale banken het besluit hebben genomen om de rente lange tijd op nul te houden. Dit alles betekent dat de winstgevendheid van de banken er aanzienlijk onder lijdt.
De weg naar bankfusies
Zo wordt de fusie tussen banken gepresenteerd als het grote antwoord op deze daling van de winstgevendheid in het bankwezen. Op deze manier zullen bankaandeelhouders de winstgevendheid zien toenemen, terwijl entiteiten grotere structuren aannemen en de kosten verlagen op zoek naar meer efficiëntie. Juist de weg naar meer efficiëntie zal banken ertoe brengen om dubbel werk te elimineren en allianties aan te gaan met andere entiteiten en bedrijven in de fintech-sector.
Maar wat voor soort banken zullen uit de nieuwe fusies voortkomen? Uit deze golf van operaties zullen grotere entiteiten ontstaan, maar met een kleinere commerciële structuur. Dit zal de sluiting van kantoren en, helaas, de vernietiging van werkgelegenheid impliceren in een duidelijk ongunstige mondiale economische context.
Technologische gevolgen
Het is onvermijdelijk om over bankfusies te praten en de rol van fintech te negeren. De banken die voortkomen uit deze nieuwe integraties gaan zich meer dan vastberaden inzetten voor de automatisering van hun processen. Met een samenleving waarin technologische innovaties worden opgelegd, is de transformatie van het bankwezen dus onvermijdelijk.
In feite is de wildgroei van het gebruik van smartphones de sleutel geweest in de relatie tussen banken en hun klanten. Steeds meer gebruikers hebben bankapplicaties op hun telefoon. Laten we het succes van een applicatie als Bizum niet vergeten, die veel wordt gebruikt voor kleine geldoverdrachten en zonder kosten in rekening te brengen.
Het publiek waardeert deze nieuwe, gebruiksvriendelijke applicaties waarmee u kostenloos kunt ontvangen en betalen, steeds meer. Daarom zal het bankwezen zichzelf opnieuw moeten uitvinden en het model van fintech-bedrijven moeten volgen.
Juist de nieuwe technologieën die op de financiering worden toegepast, zullen een centraal element zijn voor het bankwezen. Hiervoor zullen banken over gebruiksvriendelijke interfaces moeten beschikken en processen moeten vereenvoudigen.
Relatie met klanten
Naast de impact van technologie op het bankwezen, vragen veel burgers zich af hoe fusies hun persoonlijke financiën zullen beïnvloeden. Moeten ze nieuwe commissies betalen? Kunnen ze naar uw gebruikelijke kantoor gaan? Welke invloed heeft dit op uw leningen? Hoe zit het met uw bankrekeningen?
Laten we beginnen met het controleren van rekeningen. Als de nieuwe entiteit betere voorwaarden biedt, worden deze direct toegepast op de opdrachtgever. Als de omstandigheden echter niet gunstig zijn, hebben gebruikers van bankdiensten twee maanden de tijd om hun bankdiensten kosteloos op te zeggen. Wat betreft IBAN-codes, wanneer nieuwe bankentiteiten worden geboren, zullen de huidige rekeningnummers automatisch veranderen, maar zonder kosten voor klanten.
Zeker, veel klanten maken zich zorgen over de effecten die fusies kunnen hebben op hun hypotheken. Welnu, de nieuwe entiteiten zullen geen wijzigingen kunnen aanbrengen in de hypotheken die al zijn ondertekend en waarover is onderhandeld. Met andere woorden, de voorwaarden van de hypotheken blijven intact.
De bankconcentratie brengt kantoorsluitingen en ontslagen met zich mee. Daarom moeten veel gebruikers mogelijk van vestiging veranderen, evenals wijzigingen in het aantal beschikbare geldautomaten.
Het is meer dan duidelijk dat bankfusies op alle niveaus veranderingen teweegbrengen. Deze transformaties hebben gevolgen in de nationale en wereldeconomie, in de structuur van de entiteiten zelf, in de door aandeelhouders behaalde winstgevendheid, in het gebruik van technologie en in de dagelijkse relatie tussen banken en hun klanten.
