Het redden van Spaanse burgers lijkt geen goede tijden door te maken. De laatste gegevens uit het rapport van het ratingbureau Moody's geven aan dat het spaargeld van Spaanse gezinnen is gedaald tot 5,7% van het inkomen, terwijl dit vóór de economische crisis 6% bedroeg. Heeft Spanje echt een probleem met particulier sparen?
Het uitbreken van de economische crisis in 2008 zorgde voor een stijging van de spaargelden. Er werden weinig bemoedigende horizonten getrokken, gekenmerkt door recessie en werkloosheid, en in het licht van ongunstige omstandigheden stelden Spaanse huishoudens hun middelen op om zich op het ergste voor te bereiden. Sporadische aankopen van goederen, die meer dan normale uitgaven voor gezinnen vereisen, werden uitgesteld, waardoor de aankoop van auto's en apparaten voor een andere keer overbleef. Dit alles betekende een vermindering van de schuldenlast van huishoudens van 80% van het BBP tot 60%.
In 2013 waren er echter gunstigere tijden voor de Spaanse economie en vanaf dat moment begonnen de gezinsinkomens te groeien. Er werd een hoopvol licht getrokken aan het einde van de lange tunnel van recessie. Langzaam ebde de angst weg, waardoor de economische vooruitzichten en de kansen op toegang tot financiering verbeterden.
Consumentenkrediet boom
Het bewijs hiervan is dat burgers vandaag, geconfronteerd met het vooruitzicht van een hoopvoller morgen dan 2008, meer optimisme tonen, zodat ze in plaats van een deel van hun inkomen aan sparen te besteden, gelukkiger uitgeven en zelfs schulden maken, grotendeels afhankelijk van consumenten credit. En het is dat in de afgelopen vier jaar dit type krediet met 15% is toegenomen. Een van de redenen voor de hausse aan consumentenkredieten zijn lage rentetarieven en goede economische vooruitzichten, wat betekent dat Spaanse burgers niet gebukt gaan onder een dringende noodzaak om hun schulden af te betalen.
We kunnen dus zeggen dat de Spaanse burger van dag tot dag leeft, sinds 2013 is het verbruik met 13% gestegen. Ondanks alles ligt de gezinsconsumptie nog steeds onder het niveau van voor de crisis.
De opmerkelijke toename van de vraag naar consumentenleningen is niet de enige verklarende factor voor de daling van de spaarrente in Spanje. De in 2012 doorgevoerde arbeidshervorming zorgde voor meer flexibiliteit en een daling van de arbeidskosten. Met andere woorden, met lagere lonen waren Spaanse burgers toegewijd aan het voorzien in hun basisbehoeften, zodat ze minder inkomen hadden om te sparen. In die zin moeten we de lage instaplonen vermelden voor degenen die de arbeidsmarkt betreden, aangezien ze een daling hebben geregistreerd die varieert tussen 15% en 20%. Met een gemiddeld salaris van 24.864 euro volgens informatie van de Belastingdienst is sparen niet bepaald eenvoudig.
De structuur van de bevolking en de soorten gezinnen zijn ook van invloed op de hoogte van het inkomen dat wordt besteed aan sparen. Laten we rekening houden met het grote aantal jongeren en gezinnen met alleenstaande ouders, wier spaarvermogen veel kleiner is dan dat van een traditioneel gezin.
Financiële besparingen versus vastgoedbesparingen
We mogen niet vergeten op welk soort spaargeld een belangrijk deel van de Spaanse samenleving gokt. Tegen financiële besparingen vinden we de zogenaamde "vastgoedbesparingen", dat wil zeggen beleggen in woningen als een vorm van sparen.
In Spanje is het gebruikelijk om toevlucht te nemen tot eigenwoningbezit, aangezien het een bezit is dat in de loop van de tijd herwaardeert en ook als erfenis kan worden achtergelaten. Het bewijs van het belang van investeringen in huisvesting is dat in Spanje 40% van de gezinnen een tweede woning heeft. Maar beleggen in vastgoed heeft ook nadelen, zoals het gebrek aan liquiditeit als het gaat om het omgaan met prangende schulden, de beperking die het met zich meebrengt als het gaat om het eisen van arbeidsmobiliteit en de grote schulden die het aangaan van een hypothecaire lening met zich mee kan brengen.
Hoewel niet iedereen toegang heeft tot vastgoedsparen, hebben de meest kwetsbare groepen, zoals jongeren en werklozen, grote moeilijkheden om toegang te krijgen tot hypotheken waarmee ze de aankoop van hun woning kunnen financieren.