Een Ponzi-regeling is een financiële zwendel waarbij u rente betaalt over uw eigen investeringen of die van nieuwe investeerders en niet via legitieme inkomsten.
Het proces, hoewel frauduleus, is eenvoudig en gebaseerd op het piramidespel.
Allereerst moet er een oplichter zijn die (paradoxaal genoeg) een goede reputatie heeft bij beleggers. Dit wordt meestal bereikt door hoge rentetarieven aan te bieden aan de eerste investeerders die worden betaald met het geld van de nieuwe investeerders. Deze bel blijft zich versterken totdat hij barst. De redenen zijn meestal onder meer een crisis of dat de markt verzadigd is.
Een stukje geschiedenis over het Ponzi-schema
De naam van deze zwendel komt van Carlo Ponzi, een Italiaanse oplichter in de Verenigde Staten. Het was in de jaren twintig (1920) toen Ponzi ontdekte dat internationale antwoordbonnen in dat land duurder konden worden verkocht. Het bedrijf leek zo duidelijk dat velen in de rij stonden om hem hun spaargeld te lenen voor dit avontuur. Maar hij betaalde 100% winst in drie maanden met het geld van de nieuwe investeerders en zonder coupons te kopen.
Als curiositeit moeten we zeggen dat er nog een eerder geval was. Dit vond plaats in Madrid (Spanje) in 1876 en de maker ervan was Doña Baldomera, dochter van Mariano José de Larra. Ze was gebaseerd op een piramidespel gebaseerd op een leugen, een mijn in Zuid-Amerika. Hij bood een real voor elke cent (vijf peseta's) die ze op zijn nepbank stortten.
Het lijkt erop dat ze naar Zwitserland is gevlucht, hoewel ze werd gearresteerd toen ze terugkeerde naar Madrid. Ze stierf alleen in een ziekenhuis dat werd verstoten door haar familie.
Functies van het Ponzi-schema
Dit systeem kan alleen op korte termijn werken, omdat het niet op lange termijn kan worden volgehouden. Maar daarnaast heeft het een reeks kenmerken die het duidelijk kunnen identificeren:
- De belofte van grote winsten in korte tijd.
- Het proces van het verkrijgen van een uitkering is vaak niet duidelijk gedocumenteerd.
- Ze trekken meestal mensen aan met weinig of geen financiële opleiding.
- Er is meestal één promotor of bedrijf.
- De ontwikkelaar wordt niet erkend door de officiële toezichthouder van het land waar de zwendel plaatsvindt.
Anderzijds moeten de volgende aanbevelingen in acht worden genomen:
- U moet altijd om duidelijke documentatie vragen waarin alle aspecten van de operatie worden beschreven en als u een deskundige kunt raadplegen, hoe beter.
- We moeten altijd controleren of degene die ons de investering aanbiedt, wordt gereguleerd door de overeenkomstige instelling van het land waar het zijn diensten aanbiedt. Dit punt is essentieel.
- Geloof nooit in buitensporige inkomsten. In landen als Spanje is er een gezegde dat "niemand hard geld (dat is vijf van de oude peseta's) geeft aan vier peseta's. Een andere soortgelijke zou zijn: "Niemand geeft iets voor niets."
- Last but not least, hoewel we geen economen zijn, kan het geen kwaad om iets van deze sociale wetenschap te leren. Plaatsen zoals Economy-Wiki.com kunnen u helpen door eenvoudige kennis over economie en financiën aan te bieden.
Voorbeelden van ponzi-schema's
Om af te sluiten, zullen we enkele voorbeelden van dit soort fraude in de wereld laten zien:
- Voor Ponzi heeft William Miller bepaalde investeerders opgelicht via zijn bedrijf. Hij werd veroordeeld tot tien jaar en later gratie. Ze interviewden hem in de Ponzi-zaak vanwege de overeenkomsten tussen de twee, hoewel de Italiaanse bekender werd door de hoeveelheid geld die werd opgelicht.
- De kazenzwendel in Chili. Het is een ander duidelijk voorbeeld van dit soort fraude, aangezien deze producten nooit zijn geëxporteerd, zoals ze hadden beloofd.
- In Peru beloofde een financiële firma onder leiding van Carlos Manrique Carreño winsten tot 100%. De auteur werd uitgeleverd vanuit de Verenigde Staten, waar hij was gevlucht, en veroordeeld tot gevangenisstraf tot 2001.
- In Venezuela was er in 1980 een Ponzi-regeling. Het bedrijf heette Guayana Money Internacional of Gumis en het bracht velen ertoe om zelfs hun huizen te verkopen om erin te investeren. Het lijkt erop dat er ook vandaag de dag nogal wat slachtoffers wachten op compensatie.