Het doel van deze tekst is om een algemene benadering te geven, gericht op de individuele belegger, over de verschillende opties die er zijn om hun spaargeld winstgevend te maken op de financiële markten, om hiervan te profiteren en geen geld te verliezen in de poging.
Op deze manier zal het mogelijk zijn om het investeringsbeleid te kennen dat de belegger moet volgen en wat voor soort activa er zijn om hun geld winstgevend te maken. Investeren in financiële markten moet a priori een kleine studie met zich meebrengen over de nagestreefde doelstellingen en de situatie waarin de markten zich bevinden, en daarbij een risicoprofiel vaststellen.
Er zijn geen vaste formules over hoe we miljoenen kunnen verdienen op de aandelenmarkt, maar waar we zeker van moeten zijn, is dat we een reeks richtlijnen moeten volgen, vaststellen en plannen, rekening houdend met welk deel we gaan toewijzen aan de verschillende financiële activa die de markt biedt ons de mogelijkheid om risico's te diversifiëren.
Om te beginnen noemen we in eerste instantie investeringsfondsen, een winnend paard voor de lange termijn particuliere belegger. Later zullen we de beschikbare opties analyseren voor kortetermijnbeleggers met een grotere capaciteit om risico's te dragen.
Investering op lange termijn
Beleggingsfondsen zijn het winnende paard voor de individuele belegger vanwege de intrinsieke kenmerken die ze bieden.
Over het algemeen is een overdracht van kapitaal naar deze activaklasse duidelijk, gegenereerd door de omgeving waarin we ons bevinden, gekenmerkt door zeer lage rendementen op bankdeposito's. (Zie ook voordelen van Beleggingsfondsen):
Wat bieden beleggingsfondsen?
- Het is een aantrekkelijke oplossing in de context van zeer lage rentetarieven. Beleggingsfondsen zijn een interessante formule om sparen rendabel te maken door middel van verschillende financiële activa, met verschillende risiconiveaus, die waarschijnlijk een bevredigend rendement op de investering opleveren.
- Kosten efficiëntie. Het is een investering die wordt gekenmerkt door collectief te zijn, dus profiteren van de schaal economie het beheren van aanzienlijke activa die lagere bedrijfskosten met zich meebrengen in vergelijking met individuele investeringen.
- Kalmte. Ze worden beheerd met de kennis en ervaring van professionals, goed geïnformeerd over de financiële markten.
- Liquiditeit. Ze hebben een hoge mate van liquiditeit en bieden de mogelijkheid om aandelen op elk moment terug te kopen en de belegging binnen een periode van 48 tot 72 uur geheel of gedeeltelijk van de hand te doen.
- diversiteit. Ze maken investeringen in verschillende activa en markten mogelijk (diversificatie), in tegenstelling tot: aandelenmarkten (bijvoorbeeld rechtstreeks aandelen kopen) waarin de individuele belegger, om toegang te krijgen tot bepaalde markten (VS, Azië …), moet betalen voor de toegang tot zijn platform of bank (afhankelijk van waar hij actief is) om toegang te krijgen. Aan de andere kant geven beleggingsfondsen u toegang tot elke markt door bijdragen aan dat fonds.
- Belastingen. Ze genieten grote belastingvoordelen, omdat ze de betaling van belastingen kunnen uitstellen totdat de klant besluit zijn geld terug te betalen. Bovendien kan de cliënt zijn vermogen van het ene fonds naar het andere overhevelen zonder fiscale gevolgen.
Een klein vergelijkend overzicht van de rendementen die Bestinver biedt en de beleggingsfondsen die zij verhandelen tegen de investering daarin benchmark waarnaar dit fonds verwijst, doet ons tot de conclusie komen dat het duidelijk lijkt dat ze in alle bestudeerde gevallen een superieur rendement behalen en de referentie-index verslaan:
Aan de andere kant zijn de rendementen die kunnen worden behaald door uw spaargeld te beleggen in een referentie-index zoals de IBEX 35, na een passieve langetermijnstrategie, als volgt:
Gecumuleerde rendementen verkregen na een passieve langetermijnstrategie zijn ook een optie voor de individuele belegger. Investeren in een index en lange tijd passief afwachten. Dit is waar het debat begint over de vraag of het een of het ander beter is, afhankelijk van uw beleggersprofiel kunt u kiezen voor het ene of het andere type belegging.
Korte termijn investering
In die zin is het voor die speculanten en meer riskant mogelijk om na te denken over het profiteren van de ups en downs van de markt, en handel door op korte termijn effecten te kopen en verkopen. Deze methode of dit systeem maakt het mogelijk om hoge rendementen te behalen, zowel in het Spaanse Stock Market Interconnection System (SIBE) als in andere wereldmarkten die worden genoteerd door middel van de aankoop van aandelen, contracts for difference (CDF's), financiële opties, financiële futures, swaps, warrants , certificaten, enz. De strategiemogelijkheden die de belegger heeft om op de beurs te beleggen zijn zeer gevarieerd:
- Afdekking.
- Speculatieve operaties.
- Arbitrage operaties.
- Intraday-operaties (Dag handel).
- Peer-strategie (pair trading).
Met betrekking tot vastrentende waarden is de AIAF-markt de referentiemarkt voor bedrijfsschulden of particuliere vastrentende waarden, er zijn ook andere manieren om besparingen winstgevend te maken via dit soort markten en hiervoor biedt Bolsas y Mercados Españoles (BME) toegang tot de alternatieve aandelenmarkt , het elektronische onderhandelingssysteem voor schulden, het elektronische onderhandelingssysteem voor financiële activa of het systeem voor de vastrentende aandelenmarkt.
De mogelijkheid om te investeren in de MValutamarkt het is oneindig. Deze markt wordt gekenmerkt door een extreem liquide karakter, waarbij de mogelijkheden van hefboomwerking ze bereiken cijfers van 1: 100. Om een voorbeeld te geven van wat er is gebeurd, en waar je kunt zien dat het een markt is die enorm wordt gekenmerkt door de vooringenomenheid van het monetaire beleid, dat wil zeggen sterk beïnvloed door macro-economie.
De situatie is duidelijk: na een massale geldinjectie begon de Fed eind 2013 en begin 2014 met het uitvoeren van de bekende taps toelopend met een extreem gewaardeerde dollar ten opzichte van de euro. De indirecte devaluatie van de munt die door Ben Bernanke tijdens de crisisjaren werd gepromoot, heeft ertoe geleid dat deze de wisselkoers of valutapaar € / $ stratosferische niveaus, historische hoogtepunten van zelfs 1,40 euro voor elke dollar. De terugtrekking van monetaire stimuleringsmaatregelen in de Verenigde Staten is al voltooid en Janet Yellen begint de renteverhogingen tegen het einde van het jaar of begin 2016 te beoordelen, terwijl in Europa juist de ECB met Mario Draghi aan het hoofd onlangs is begonnen met het gebruik maatregelen die niet conventioneel zijn (kwantitatieve versoepeling in maart 2015), met een programma om te kopen Asset Backed Securities (ABS) en staatsschulden (zie Soorten schulden). Het effect op het € / $-paar is duidelijk een bearish valuta.
Beleggers die niet willen doen handel , gekenmerkt door een conservatiever en lager risicoprofiel, zijn degenen die willen beleggen in langetermijnproducten en die pleiten voor de binominale winstgevendheid-veiligheid in hun beleggingen.
Recapitulerend, zou het kunnen worden gedifferentieerd volgens het doel van de investering tussen investeerders en speculanten. Het hangt ervan af of de prioritaire doelstelling het genereren van rendement of het behoud van kapitaal is, in die zin kan de situatie van hoge volatiliteit op korte termijn worden benut door die speculanten die willen handel. Voor die langetermijnbeleggers zou deze situatie ook geen probleem moeten zijn, aangezien het een kleine, onbeduidende kuil is voor een lange periode.
Mogelijk bent u ook geïnteresseerd in:
Relatie tussen winstgevendheid, risico en liquiditeit
Wereldaandelenindexen