De soorten overmakingen zijn de manieren waarop overmakingen kunnen worden geclassificeerd op basis van de manier waarop ze een land binnenkomen en het betalingsproces ervan.
De kanalen waarlangs geldovermakingen kunnen worden overgemaakt zijn zeer gevarieerd, het kan worden verzonden via:
- Banken
- Overboekingsdiensten
- Kredietverenigingen
- Hawala-bedrijven
- Controleer per mail
- Vrienden of familie
Informele en formele overmakingen
Een manier om geldovermakingen te classificeren is door ze op te delen in informeel en formeel.
1. Informele overmakingen
Dus informele geldovermakingen worden de overmakingen genoemd die via familieleden of familieleden worden verzonden. Ze kunnen ook worden verzonden via bedrijven genaamd Hawala, een alternatief systeem voor het informeel overmaken van geldovermakingen.
Aangezien dit systeem in veel landen over de hele wereld wordt gebruikt en fundamenteel gebaseerd is op vertrouwen, opereert het buiten het toezicht- en administratiesysteem van de financiële markten.
Deviezeninkomsten, via informele overmakingen, worden niet geregistreerd in de statistieken van de nationale rekeningen.
2. Formele overmakingen
Bijgevolg zijn formele overmakingen die overmakingen die via de officiële kanalen van het financiële systeem worden overgedragen en als gevolg daarvan worden geregistreerd in de statistieken van deviezeninkomsten op de nationale markt.
De financiële instellingen die formeel geldovermakingen kunnen overmaken, kunnen dus banken, kredietverenigingen en overboekingsaanbieders zijn. Wanneer de overdracht via deze entiteiten plaatsvindt, kunnen gebruikers belangrijke informatie verkrijgen over:
- De vergoedingen en belastingen die aan hen in rekening worden gebracht
- Wisselkoers
- De kosten in het buitenland die door de bij de overboeking betrokken entiteiten in rekening worden gebracht
- Het exacte bedrag dat de ontvanger ontvangt, exclusief belastingen die in het buitenland moeten worden betaald
- De datum waarop het geld beschikbaar zal zijn
- Fouten corrigeren?
- Een klacht indienen?
Eenvoudige en documentaire overmakingen
Overmakingen kunnen ook worden onderverdeeld in eenvoudige en documentaire overmakingen
1. Eenvoudige overmaking
Nu staat het bekend als een eenvoudige overmaking wanneer het alleen een financieel document betreft, zoals een cheque, een promesse, een ontvangstbewijs, onder andere; die rechtstreeks van de verkoper naar de koper worden verzonden.
Ze kunnen zijn:
- Op zicht te betalen: Dit houdt in dat de importeur de betaling moet doen op het moment dat het financiële document wordt voorgelegd.
- Gespreid betalen: In dit geval vindt de betaling plaats op de datum die vooraf is bepaald in het ontvangen document.
2. Documentaire overmaking
Terwijl een documentaire zending een handelsdocument omvat, zoals een factuur, een certificaat of een verzekeringspolis. Deze handelsdocumenten kunnen vergezeld gaan van een ander financieel document zoals kwitanties, promessen, wissels, waaronder we kunnen vermelden.
De ontvanger kan de goederen in bezit nemen, zolang hij de betalingsvoorwaarden aanvaardt op basis van de verstrekte documenten.
Actoren van documentaire overmakingen
De belangrijkste actoren bij deze overdrachten zijn:
- Verwijzende bank: Het is de financiële instelling die verantwoordelijk is voor het volledige beheer van het transactie-incassoproces.
- Presentatorbank: Hij is verantwoordelijk voor het overleggen van de bijbehorende documenten aan de importeur, zodat hij de betaling kan formaliseren. In sommige gevallen kan de overdragende bank ook de presentator zijn.
- Exporteur: Het is de actor die de overmaking gebruikt om de betaling te genereren.
- Importeur: Het is de natuurlijke persoon of rechtspersoon die de overmakingsdocumenten ontvangt en de betalingsvoorwaarden aanvaardt.
Proces om de operatie uit te voeren
Het proces dat gevolgd wordt om de procedure uit te voeren is als volgt:
1. De exporteur levert de documenten aan de verzendende bank
Het proces begint wanneer de exporteur de goederen naar hun bestemming stuurt en de commerciële en financiële documenten bij de verzendende bank aflevert, zodat deze de ophaling kan beheren.
2. Verzenden van de documentaire overschrijving naar de presenterende bank
De remitterende bank stuurt de documenten naar de importeurbank, ook wel de presenterende bank genoemd, om de incassodocumenten aan de importeur te bezorgen.
3. De presenterende bank levert de documenten aan de importeur
De importeur ontvangt de documenten, die hij van de bank kan afhalen wanneer hij de overeenkomstige betaling heeft gedaan en later met die documenten kan hij de verzonden goederen in bezit nemen.
4. Betaling van de afdracht
In deze laatste stap gaat de importeur over tot betaling; Als het in zicht is, kan het tegelijk met de levering en als het op tijd is, kan het op de afgesproken datum.
Het kan zijn dat de importeur de documentatie niet accepteert, deze moet door de presenterende bank worden teruggestuurd naar de afzender.
Ten slotte kunnen we stellen dat geldovermakingen een zeer belangrijke post vormen in de deviezeninkomsten, vooral in onderontwikkelde landen, wat bijdraagt aan de verbetering van de levensomstandigheden van de inwoners van deze ontvangende landen.
We moeten ook vermelden dat niet alle overmakingen worden verantwoord in de nationale rekeningen, omdat veel via informele kanalen worden ingevoerd, waardoor ze niet adequaat worden geregistreerd.