Private banking is de commerciële banksector, of de eenheid van een kredietinstelling, gespecialiseerd in gebruikers die met hoge frequentie kleine transacties uitvoeren. Dat wil zeggen, het is het gebied dat voornamelijk natuurlijke personen bedient.
Dit segment wordt ook wel retailbanking of retailbanking genoemd. In tegenstelling tot wholesalebanking, worden er voor haar activiteiten kleine bedragen vastgelegd en zijn ze niet gericht op grote klanten.
Bovendien financiert private banking, in tegenstelling tot corporate banking, geen winstgevende of commerciële activiteiten. Het richt zich meer op persoonlijk en hypothecair krediet.
Individuele bankproducten en -diensten
De belangrijkste producten en diensten die worden aangeboden door private banking zijn de volgende:
- Besparingsopties: Financiële entiteiten geven hun klanten de mogelijkheid om een bankrekening te openen. Er wordt geld in gestort, voor onbepaalde tijd of voor een bepaalde periode, in ruil voor een betaling. Deze vergoeding wordt berekend door het rentepercentage voor de periode te vermenigvuldigen met het toegezegde geldbedrag.
Spaarrekeningen zijn ook gekoppeld aan debetkaarten waarmee de gebruiker zijn dagelijkse transacties kan uitvoeren, wat een groot voordeel is omdat het het risico van het omgaan met contant geld (diefstal, verlies, enz.) vermijdt.
- Leningen: Ze vergemakkelijken de aankoop van een goed of dienst met toekomstige betaling en zelfs in termijnen, afhankelijk van het geval. Binnen deze categorie vallen bijvoorbeeld hypotheken en creditcards.
Classificatie van individueel bankieren
Financiële entiteiten kunnen binnen het bankwezen verschillende subsectoren onderscheiden:
- De bank waar de meest voorkomende handelingen worden verricht, zoals het inleggen van lonen, overschrijvingen en incasso's. Dit laatste verwijst naar de automatisering van betalingen. Zo kan een klant bijvoorbeeld opdracht geven om elke maand een bepaald bedrag van zijn spaargeld af te trekken om de ontvangst van de telefoondienst te annuleren.
- Een ander segment is gericht op vermogende particulieren. Ze krijgen diensten zoals advies op het gebied van vermogensbeheer. De financiële instelling biedt hen persoonlijke aandacht en voordelen zoals een grotere kredietlijn.
- Een ander gebied van individueel bankieren richt zich op het midden- en kleinbedrijf (MKB), dat voornamelijk financiering en advies aanbiedt. De factureringslimiet die als klant binnen deze categorie moet worden beschouwd, is afhankelijk van de regelgeving van elk land.