De fractionele reserve is een banksysteem, dat banken verplicht om een fractie van het bedrag van de deposito's van hun klanten als reserve aan te houden. Deze kunnen worden aangehouden als liquide middelen of als zeer liquide activa.
De fractionele reserve is een systeem dat gebaseerd is op het feit dat banken een klein deel van het geld van hun deposanten bezitten, ervan uitgaande dat er geen gezamenlijke vraag zal zijn van deposanten die al hun geld tegelijkertijd zullen opeisen.
Zo wordt er ook rekening mee gehouden dat niet alle crediteuren op hetzelfde moment lenen, terwijl debiteuren niet allemaal tegelijk betalen. Dit alles stelt de bank in staat het geld van haar deposanten uit te lenen als kredieten en leningen, maar zorgt ervoor dat een deel van het kapitaal door deze reserve wordt gegarandeerd.
Door dit systeem is er een monetair aggregaat dat groter is dan de monetaire basis. Dit alles, omdat de bankvermenigvuldiger de hoeveelheid geld in omloop die het land heeft, vergroot.
Oorsprong van de fractionele reserve
De oorsprong van de fractionele reserve gaat terug tot de geboorte van de eerste banken die papiergeld uitgaven. Deze, die in 1609 werden geboren, gaven hun eigen munten uit om als valuta te gebruiken.
Zo leidde het drukken van valuta door banken halverwege de negentiende eeuw ertoe dat duizenden entiteiten bankbiljetten begonnen uit te geven, wat leidde tot het bestaan van meer dan 8.000 verschillende soorten bankbiljetten die werden uitgegeven door zowel particuliere banken als bedrijven. Een praktijk die, toen de bank faalde, haar spaarders meenam. Op deze manier alles kwijt. Situatie die later leidde tot een crisis die duurde van 1837 tot 1843.
Deze crisis dwong de heersers om een nieuw systeem in te voeren dat zowel de steun voor het bankbiljet als de stabiliteit en betrouwbaarheid garandeerde, zodat het bankbiljet kon worden gebruikt. Hiervoor werden centrale banken geboren. Banken die zijn geboren met de bedoeling de valuta die ze uitgeven te ondersteunen, zijn de enigen die deze daarom kunnen uitgeven. Zij zouden dus degenen moeten zijn die op de waarde van het ticket hebben gereageerd.
Op deze manier ook dat fractionele reservesysteem implementeren dat uiteindelijk de centrale bank verantwoordelijk maakte voor het reageren op de deposant.
Hoe kan de bank de fractionele reserve maken?
De bank heeft een reeks producten die, afhankelijk van de klant, dienen om het spaargeld van een klant te sparen, te accumuleren en winstgevend te maken.
Onder deze producten heeft de bank bijvoorbeeld producten die, zoals de vaste inleg, het kapitaal van de spaarder in de bank houden, in ruil voor een vergoeding voor het kapitaal dat we winstgevendheid noemen.
Op die manier keert de bank die rentabiliteit uit aan de spaarder, in ruil voor een verbintenis waarbij de spaarder zijn kapitaal leent aan de bank, die deze moet teruggeven door het aan derden te geven. Dit alles om die reserve te garanderen die ze volgens de wet in hun schatkist moeten hebben.
Daarnaast heeft u van de betaalrekeningen slechts de verplichting om een deel contant te sparen. Dus als we naar de bank gaan en een grote som geld claimen, vertellen ze ons dat we dat geld binnen een paar dagen beschikbaar zullen hebben. Dat wil zeggen, ze hebben het niet in fysiek formaat.