Een interbancaire deposito is een deposito waarin een bank aan een andere bank leent.
EEN bankstorting Het is een contract waarbij een klant een geldbedrag in een financiële instelling investeert zodat deze dit kan houden in ruil voor het ontvangen van een soort interesseIn dit geval is de klant ook een bank. De mogelijkheid om deze storting binnen een bepaalde termijn (vervaldatum) te doen, heet vaste aanbetaling.
Financiële entiteiten gebruiken het geld dat gedurende de aangegeven looptijd in het termijndeposito wordt ontvangen om een hoger rendement te behalen dan dat ze aan die klant gaan betalen (de hoofdactiviteit van een bank). Toegang tot groothandelsmarkten, waaronder de interbancaire depositomarkt, is wat het mogelijk maakt om voordelen te verkrijgen door fondsen aan te trekken via interbancaire deposito's.
De interbancaire markt
De interbancaire depositomarkt is de basis voor de meeste banktransacties en ook voor de vorming van de EURIBOR, EONIA en LIBOR. Dit zijn de rentetarieven waartegen banken bereid zijn geld aan te nemen of uit te lenen in verschillende voorwaarden.
Bij de offerte van een interbancair deposito gaan we ervan uit dat er in elke offerte twee delen of zijden moeten zijn (uitlener en kredietnemer).
Voorbeeld
- We citeren een interbancaire storting:
6 maanden borg: 3,25-3,30%.
We geven aan dat we bij 3,25% rente bereid zijn geld aan te nemen en bij 3,30% leningen. Dit is logisch, omdat we altijd winstgevendheid uit onze operaties willen halen door goedkope fondsen te nemen (weinig rente te betalen) en duur geld lenen (veel rente rekenen).
- We citeren een interbancaire storting:
3 maanden borg: 5,50-5,55%.
Om met deze entiteit te werken die deze aanbetaling aan ons citeert, moeten we, als we geld willen opnemen, dit doen tegen een rentetarief van 5,55% (hoge rente betalen). Namelijk, ons duur financieren. Aan de andere kant, als we geld willen uitlenen, moeten we dat doen tegen een rente van 5,50%, omdat we op deze manier ons geld beleggen aan de kant waarop de bank bereid is ons lagere rente te betalen.
